നിരന്തര ഫോൺവിളിയും ഭീഷണിയും അപമാനിക്കലും; വായ്പ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങിയാലും നിയമപരമായ സംരക്ഷണമുണ്ട്; റിക്കവറി ഭീഷണിയെ എങ്ങനെ നേരിടാം ?

റിക്കവറി ഭീഷണിയെ എങ്ങനെ നേരിടാം

വായ്പ നൽകിയ തുക തിരിച്ചുപിടിക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്കും മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും നിയമപരമായ അവകാശമുണ്ട്. എന്നാൽ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ വൈകിയെന്ന കാരണത്താൽ വായ്പ എടുത്ത വ്യക്തിയുടെ അവകാശങ്ങൾ ഇല്ലാതാകുന്നില്ല. കുടിശ്ശിക പിരിച്ചെടുക്കുന്നതിനുള്ള നടപടികൾ നിയമപരമായ പരിധിക്കുള്ളിൽ മാത്രമേ നടത്താൻ പാടുള്ളൂ. ഭീഷണിപ്പെടുത്തൽ, അധിക്ഷേപിക്കൽ, പരസ്യമായി അപമാനിക്കൽ, അനാവശ്യമായി ഉപദ്രവിക്കൽ തുടങ്ങിയ രീതികൾ റിക്കവറി നടപടികളുടെ ഭാഗമാകാൻ പാടില്ല.

റിക്കവറി ഏജന്റുമാരുടെ പെരുമാറ്റവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ബാങ്കുകൾക്കും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും വിവിധ മാർഗനിർദേശങ്ങൾ നൽകിയിട്ടുണ്ട്. വായ്പക്കാരിൽ നിന്ന് കുടിശ്ശിക ഈടാക്കുമ്പോൾ മാന്യവും നിയമാനുസൃതവുമായ രീതിയിലാണ് ഏജന്റുമാർ പെരുമാറുന്നതെന്ന് വായ്പ നൽകിയ സ്ഥാപനം ഉറപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ട്.

വിളിക്കാം, പക്ഷേ ഭീഷണിപ്പെടുത്താൻ പാടില്ല

വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ അതേക്കുറിച്ച് വായ്പക്കാരനെ ബന്ധപ്പെടാൻ റിക്കവറി ഏജന്റുമാർക്ക് അവകാശമുണ്ട്. കുടിശ്ശിക എത്രയാണെന്നും തിരിച്ചടവ് സംബന്ധിച്ച വിവരങ്ങളും അറിയിക്കുന്നതിനായി ഫോൺവിളികൾ നടത്തുന്നതും ആശയവിനിമയം നടത്തുന്നതും റിക്കവറി പ്രക്രിയയുടെ ഭാഗമാണ്.

എന്നാൽ ഈ അധികാരം ദുരുപയോഗം ചെയ്യാൻ പാടില്ല. വായ്പക്കാരനെ ഭീഷണിപ്പെടുത്തുകയോ അധിക്ഷേപിക്കുകയോ ഭയപ്പെടുത്തുകയോ ചെയ്യുന്നത് അംഗീകരിക്കാനാവില്ല. അതുപോലെ, സാധുവായ ആവശ്യകതയില്ലാതെ വായ്പക്കാരന്റെ അയൽവാസികളെയോ സഹപ്രവർത്തകരെയോ ബന്ധുക്കളെയോ കുടുംബാംഗങ്ങളെയോ വിളിച്ച് കുടിശ്ശികയുടെ പേരിൽ അപമാനിക്കുന്നതും അനുവദനീയമല്ല.

വായ്പക്കാരനുമായി ആശയവിനിമയം നടത്തുമ്പോൾ റിക്കവറി ഏജന്റുമാർ മാന്യമായ ഭാഷയും പെരുമാറ്റവും പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും ഉറപ്പാക്കണമെന്നാണ് ആർ.ബി.ഐയുടെ മാർഗനിർദേശങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന തത്വം.

മോശം പെരുമാറ്റമുണ്ടായാൽ തെളിവുകൾ സൂക്ഷിക്കാം

റിക്കവറി ഏജന്റിന്റെ ഭാഗത്തുനിന്ന് അതിരുകടന്ന പെരുമാറ്റം ഉണ്ടായാൽ വായ്പക്കാരൻ ആദ്യം ചെയ്യേണ്ടത് സംഭവത്തിന്റെ രേഖകൾ സൂക്ഷിക്കുകയാണ്. ഫോൺവിളികൾ നിരന്തരമായോ ഭീഷണിപ്പെടുത്തുന്ന രീതിയിലോ ആകുന്നുണ്ടെങ്കിൽ ഓരോ കോളും ലഭിച്ച തീയതിയും സമയവും കുറിച്ചുവയ്ക്കുന്നത് പിന്നീട് പരാതി നൽകുമ്പോൾ സഹായകരമാകും.

റിക്കവറി ഏജന്റുമാരിൽനിന്ന് ലഭിക്കുന്ന ടെക്സ്റ്റ് സന്ദേശങ്ങൾ, ഇമെയിലുകൾ, നോട്ടീസുകൾ തുടങ്ങിയവയും സൂക്ഷിക്കണം. ബന്ധപ്പെട്ട ഏജന്റിന്റെ പേര്, അയാൾ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന സ്ഥാപനത്തിന്റെ പേര്, ഫോൺ നമ്പർ തുടങ്ങിയ വിവരങ്ങൾ ലഭ്യമാണെങ്കിൽ അവയും രേഖപ്പെടുത്തുന്നത് ഗുണകരമാണ്.

വാക്കുതർക്കത്തിൽ ഏർപ്പെടുന്നതിനുപകരം സംഭവങ്ങളുടെ കൃത്യമായ രേഖ സൂക്ഷിക്കുന്നതാണ് കൂടുതൽ പ്രയോജനകരം. പിന്നീട് ബാങ്കിനോ ബന്ധപ്പെട്ട പരാതി പരിഹാര സംവിധാനത്തിനോ പരാതി നൽകുമ്പോൾ ഇത്തരം വിവരങ്ങൾ സംഭവത്തിന്റെ ഗൗരവം വ്യക്തമാക്കാൻ സഹായിക്കും.

ബാങ്കിനോടും പരാതി നൽകണം

റിക്കവറി ഏജന്റുമായി മാത്രമായി പ്രശ്നം ചർച്ച ചെയ്യുന്നതിന് പകരം ബന്ധപ്പെട്ട ബാങ്കിനെയോ ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തെയോ നേരിട്ട് സമീപിക്കുന്നതാണ് ഉചിതം. പലപ്പോഴും ഏജന്റിന്റെ പെരുമാറ്റത്തെക്കുറിച്ചുള്ള പരാതി ബാങ്കിന്റെ ശ്രദ്ധയിൽപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടാകണമെന്നില്ല. അതിനാൽ സ്ഥാപനത്തിന്റെ കസ്റ്റമർ കെയർ സംവിധാനത്തിലൂടെയോ ഗ്രീവൻസ് റിഡ്രസൽ വിഭാഗത്തിലൂടെയോ പരാതി നൽകാം.

പരാതിയിൽ സംഭവിച്ച കാര്യങ്ങൾ വ്യക്തമായി രേഖപ്പെടുത്തണം. ഏജന്റ് വിളിച്ച തീയതികളും സമയങ്ങളും, നടത്തിയ സന്ദർശനങ്ങൾ, പറഞ്ഞ കാര്യങ്ങൾ, ഭീഷണിയോ അപമാനമോ ഉണ്ടായിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ അതിന്റെ വിശദാംശങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നത് സഹായകരമാണ്.

റിക്കവറി ഏജന്റിന്റെ ഭാഗത്തുനിന്ന് അനുചിതമായ പെരുമാറ്റം ഉണ്ടായതായി പരാതി ലഭിച്ചാൽ ബന്ധപ്പെട്ട സ്ഥാപനം അത് പരിശോധിക്കേണ്ടതാണ്. മറുപടി തൃപ്തികരമല്ലെങ്കിൽ സ്ഥാപനത്തിനുള്ളിലെ ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള പരാതി പരിഹാര സംവിധാനത്തെ സമീപിക്കാനും വായ്പക്കാരന് സാധിക്കും.

പ്രശ്നം തുടർന്നാൽ ആർ.ബി.ഐയെ സമീപിക്കാം

ബാങ്കിൽ പരാതി നൽകിയിട്ടും പ്രശ്നത്തിന് പരിഹാരം ലഭിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ വായ്പക്കാരന് തുടർന്നും പരിഹാര മാർഗങ്ങൾ തേടാം. ബാങ്കിന്റെയോ ബന്ധപ്പെട്ട ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന്റെയോ നിലവിലുള്ള പരാതി പരിഹാര നടപടിക്രമങ്ങൾ പൂർത്തിയാക്കിയിട്ടും പ്രശ്നം പരിഹരിക്കപ്പെടാത്ത സാഹചര്യത്തിൽ, ആർ.ബി.ഐയുടെ നിയന്ത്രണത്തിലുള്ള സ്ഥാപനങ്ങൾക്കെതിരായ പരാതികൾ റിസർവ് ബാങ്കിന്റെ ഇന്റഗ്രേറ്റഡ് ഓംബുഡ്സ്മാൻ സ്കീമിന് കീഴിൽ ഉന്നയിക്കാവുന്നതാണ്.

ഇത്തരം സാഹചര്യത്തിൽ മുമ്പ് നൽകിയ പരാതികളുടെ പകർപ്പുകളും ബാങ്കിൽനിന്ന് ലഭിച്ച മറുപടികളും സൂക്ഷിക്കുന്നത് പ്രധാനമാണ്. റിക്കവറി ഏജന്റുമായി നടന്ന ആശയവിനിമയത്തിന്റെ രേഖകളും കൈവശമുണ്ടെങ്കിൽ അവയും പരാതിയുടെ ഭാഗമായി ഉപയോഗിക്കാം.

റിക്കവറി ഏജന്റിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിൽ നിയമവിരുദ്ധമായ ഭീഷണിയോ ഉപദ്രവമോ ഉണ്ടായതായി തോന്നുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ ആവശ്യമായ നിയമസഹായം തേടുന്നതും പരിഗണിക്കാവുന്നതാണ്. കുടിശ്ശികയുണ്ടെന്ന കാരണത്താൽ വായ്പക്കാരന് നിയമപരമായ സംരക്ഷണം നഷ്ടപ്പെടുന്നില്ല എന്നതാണ് പ്രധാനമായി മനസ്സിലാക്കേണ്ടത്.

സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടെങ്കിൽ നേരത്തെ സംസാരിക്കുക

ജോലി നഷ്ടപ്പെടുക, അപ്രതീക്ഷിത സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധി ഉണ്ടാകുക തുടങ്ങിയ കാരണങ്ങളാൽ വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് ബുദ്ധിമുട്ടാകുന്ന സാഹചര്യം പലർക്കും ഉണ്ടാകാം. അത്തരം സാഹചര്യത്തിൽ കുടിശ്ശിക വർധിക്കുന്നതുവരെ കാത്തിരിക്കാതെ ബാങ്കുമായി നേരത്തെ തന്നെ സംസാരിക്കുന്നതാണ് ഉചിതം.

വായ്പക്കാരന്റെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യം പരിഗണിച്ച് ചില സ്ഥാപനങ്ങൾ തിരിച്ചടവ് പുനഃക്രമീകരിക്കുന്നതിനോ കാലാവധി മാറ്റുന്നതിനോ മറ്റ് അനുയോജ്യമായ പരിഹാര മാർഗങ്ങൾ പരിശോധിക്കുന്നതിനോ തയ്യാറായേക്കാം. ഓരോ കേസിനും വ്യത്യസ്തമായ നിബന്ധനകളായിരിക്കും ബാധകമാകുക. അതിനാൽ വായ്പ തിരിച്ചടവ് ബുദ്ധിമുട്ടാകുന്നുവെന്ന് മനസ്സിലായാൽ ബന്ധപ്പെട്ട സ്ഥാപനവുമായി നേരിട്ട് ചർച്ച ആരംഭിക്കുന്നതാണ് നല്ലത്.

റിക്കവറിയും ഉപദ്രവവും രണ്ടാണ്

വായ്പ കുടിശ്ശികയെക്കുറിച്ച് ഓർമിപ്പിക്കുന്ന അറിയിപ്പുകളും നിയമാനുസൃതമായ റിക്കവറി നടപടികളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങളുടെ ഭാഗമാണ്. എന്നാൽ ഭീഷണിപ്പെടുത്തൽ, ഭയപ്പെടുത്തൽ, അപമാനിക്കൽ, അനാവശ്യമായി മറ്റുള്ളവരോട് കുടിശ്ശിക വിവരം വെളിപ്പെടുത്തൽ, അതിരുകടന്ന രീതിയിലുള്ള നിരന്തരമായ ബന്ധപ്പെടൽ തുടങ്ങിയവ റിക്കവറിയുടെ സാധാരണ പരിധിക്കപ്പുറത്തുള്ള പെരുമാറ്റങ്ങളാകാം.

അതുകൊണ്ട് തന്നെ വായ്പ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങിയാൽ ഭയന്നുപോകുന്നതിനുപകരം സ്വന്തം അവകാശങ്ങളും റിക്കവറി ഏജന്റിന്റെ അധികാരപരിധിയും മനസ്സിലാക്കുകയാണ് പ്രധാനപ്പെട്ടത്. അതേസമയം, കുടിശ്ശിക തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള ഉത്തരവാദിത്തം വായ്പക്കാരനിൽനിന്ന് ഒഴിവാകുന്നില്ല. നിയമപരമായ റിക്കവറി നടപടികളോട് സഹകരിക്കുകയും സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടെങ്കിൽ ബാങ്കുമായി നേരത്തെ ആശയവിനിമയം നടത്തുകയും ചെയ്യുന്നത് പ്രശ്നം വഷളാകാതിരിക്കാൻ സഹായിക്കും.

റിക്കവറി നടപടികൾ എവിടെയാണ് നിയമപരമായി അവസാനിക്കുന്നതെന്നും എവിടെയാണ് ഉപദ്രവം ആരംഭിക്കുന്നതെന്നും തിരിച്ചറിയുന്നത് വായ്പക്കാരന് ആത്മവിശ്വാസത്തോടെ പ്രതികരിക്കാൻ സഹായിക്കും. അവകാശങ്ങൾ അറിയുന്നതിനൊപ്പം ബാധ്യതകളും മനസ്സിലാക്കി പ്രവർത്തിക്കുന്നതാണ് ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഏറ്റവും ഉചിതമായ സമീപനം.